自動車保険の等級ダウンは掛かった金額で決まるの？

車両保険

2018.07.282016.10.06

3等級ダウン、1等級ダウン、ノーカウントの3パターンがある

保険を使うと次回の保険料が上がるのですが
修理費や賠償金の金額がいくらになったかではなく
どの保険を使ったかで決まります。

保険料が上がる＝等級ダウン事故があったとなります。
事故の内容は、次の３種類あります。

基本的に、運転している人が悪いといえる内容が
3等級ダウンになると考えていいです。

車両保険を使う際に、１等級ダウンとなるのですが
飛び石やいたずらなど、ある程度、仕方のない内容が
1等級ダウンに当てはまります。

最近ですと、
ゲリラ豪雨による車の水没や雹による被害
なども１等級ダウン事故に含まれます。
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他人の車に乗っていて、怪我をしたので人身傷害保険を使うときや
原付に乗っていて、事故を起こしたとしても
原付特約を使うだけであれば、ノーカウントとなるわけです。

人身傷害保険や弁護士特約、原付特約などは
契約している車以外での事故でも使えます。

そして使ったとしても等級には響かないので
気軽に使えると言えなくもないのですが
使いすぎには注意して下さい。

損保各社の継続基準や新規引受基準によりますが
等級の下がらない事故でも１年で３回以上保険を
使っていると、他社からの切替は拒否されます。

１年間に異なる保険あるいは同じ保険でも
３回以上保険金請求していると、他社に切替は
できなくなります。

現在契約している保険会社からも継続を断られたり
対人賠償・対人賠償のみといった最低限補償でしか
契約できなくなるといったデメリットがありますので

等級下がらない特約だからと気軽に使う前に
本当に使う必要があるのか考えてからでも良いでしょう。

使い勝手の悪い特約もあるので
思い切って外すことで保険料の見直しもできます。

2012年の改定で、等級が下がると
同じ保険等級でも事故有係数適用期間が付くようになり
保険料が割高となる期間が発生するようになりました。

仮に今の等級が15等級だとしても
無事故で15等級に上がってきた人よりも、
18等級から3等級ダウンして15等級になった人のほうが
保険料は割高になります。

昨今、保険金支払いが高額になっていることが背景で
事故を起こした人にはより多くのペナルティを科すことで
保険料収入と保険金支払いが見合うようになっているとのことです。

そのせいか事故を起こして保険を使うと
保険料は一気に３～４万円高くなるということも少なくありません。

対人賠償や対物賠償では支払う保険金額も大きくなりますが

車両保険を使う際には
等級ダウンと事故有係数適用期間による割増となる保険料に加えて
免責金額をプラスした金額が
修理費よりも多くなるようなら、保険を使わない
というのも手です。

これについては、保険会社に問い合わせれば
どのくらい保険料が上がるのか教えてくれます。

３等級ダウンであれば
向こう４年間の割増保険料を計算してもらって
割増金額＋免責金額＜修理費
であれば、車両保険を使ってもよいと言えます。

３年分じゃないの？と思うかもしれませんが
仮に１５等級では以下のようになります