自動車保険では、運転者自身の怪我の補償は
搭乗者傷害保険と人身傷害保険の2つで
補償を受けることが出来ますが
バイクの場合には、運転者自身が
むき出しになっており事故の際に
怪我をしやすいです。
その為、バイク保険では
人身傷害保険は高額になってしまいます。
その為、搭乗者傷害保険と
自損事故特約を付ける人が多いです。
しかし、ただ単に保険料が安い損保と
契約をしてしまうともったい無いんです。
バイクを乗る人なら、搭乗者傷害保険の
一時金払いか部位症状別払いかで
補償が大きく変わることもあるんです。
搭乗者傷害保険の部位症状別払いを選ぶメリット
現在、単独事故や車やバイクとの事故で
運転者や同乗者が怪我をした際、
搭乗者傷害保険から受け取れる条件は
一時金払い方式と部位症状別払い
の2つに大きく分けられます。
一時金払いとは
予め決まった条件を満たせば
怪我の内容に関係なく一定額を支払う
というものです。
入通院の日数によって決まることが多く
- 入通院5日以上:1名につき10万円
- 入通院5日未満:1名につき1万円
というように固定金額のみの支払いとなります。
例えば、、、
バイクに乗っていて、交差点で車と衝突
運転していたあなたは転倒して骨折等の大怪我
このケースでは
入院5日以上の怪我をしているので
搭乗者傷害保険で10万円が支払われます。
部位症状別払いとは
搭乗者傷害保険には部位症状別払い
というものがあります。
怪我の内容とどこを怪我したか
で支払われる保険金が決まるもので
- 足の骨折なら30万円以上
- 腕の骨折でも15万円以上
など、一時金払いよりも
どちらかと言えば一時金払いより
一度に受け取れる保険金は多いです。
バイク保険の人身傷害保険は高い
相手のいる事故や単独事故で怪我をしても
人身傷害保険を掛けていれば
治療費は全額保険でカバーできますが
バイク事故では怪我がひどくなりやすく
その分、人身傷害保険の保険料も
高く設定されやすいんです。
運転者の年齢にもよりますけど
怪我の補償部分を
搭乗者傷害保険+自損事故から
人身傷害保険に切り替えるだけで
保険料が2倍以上になることも!
怪我の補償の心配がなくなるとはいえ
保険料が大きく変わってしまうのは
ツライですよねぇ。
搭乗者傷害保険は損保各社で縮小の動き
一方で、搭乗者傷害保険は
見直しをされていて
怪我をして入通院する際の医療保険金で
支払われる金額は減少傾向にあります。
クルマのほうでは
人身傷害保険を掛けても
あまり保険料は増えないため
事故の状況に関係なく
掛かった治療費を補償してくれる
人身傷害保険のほうが良いと
搭乗者傷害保険と人身傷害保険の
2つを掛けていた人でも
保険の更新の際に、搭乗者傷害保険を
外す人が増えています。
部位症状別払いのある保険会社
ちなみに、インターネットで検索して
バイク保険でも、搭乗者傷害保険の
部位症状別払いの取扱がある探してみると
- チューリッヒ
- アクサダイレクト
- そんぽ24
などが取扱をしていました。
そこで、チューリッヒのバイク保険で
運転者の怪我の補償を
搭乗者傷害保険+自損事故にした場合と
人身傷害保険を掛けた場合とで
保険料を比べてみました。
記名被保険者の情報 | ||
---|---|---|
等級 | 6c等級 | |
メーカー名 | カワサキ | |
排気量 | 250cc以上 | |
居住地 | 四国 | |
年齢 | 32歳 | |
使用目的 | 日常レジャー | |
走行距離 | 5,000km以下 | |
免許証 | ゴールド | |
補償条件 | ||
年齢条件 | 26歳以上補償 | |
対人賠償 | 無制限 | |
対物賠償 | 無制限 | |
搭乗者傷害保険 (部位症状別払い) | 死亡時300万円 | |
人身傷害保険 | なし | 3,000万円 |
自損事故特約 | 1,500万円 | 人身傷害で補償 |
車両保険 | なし | |
その他特約 | なし | |
年払保険料 | 29,850円 | 77,870円 |
人身傷害保険をセットすれば
最大3,000万円の補償なので
補償は手厚くなりますが
保険料は2.5倍以上です。
人身傷害保険を掛けるだけの
余裕はないけれど、バイクに乗るから
怪我の補償は少しでも手厚くしたい
ということであれば、
少ない保険料でも補償を手厚くできる
部位症状別払いのある保険会社を
選ぶと良いですよ。
今の保険料より平均30,035円安くなるかも!?
同じ補償内容でも、自動車保険の保険料は、保険会社によって異なります。
保険料が高いと感じている契約者さんの多くは
ディーラーとの付き合いや会社の団体保険で任せていたなど
保険会社を比較せずに契約している方がほとんど。
同じ補償で保険料を抑えるなら、保険会社を比べることが重要です。
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と差はあるものの
今の保険契約の証券と車検証の内容がわかれば
簡単に調べられます。
保険証券が手元にない場合でも大丈夫です。
継続の見積書が届いていれば
今年と同じ条件での継続内容が書かれていますので
その内容を参考にできます。
証券を発行しないタイプで契約していて
継続の見積書も、簡単な内容しか書かれていない
という場合でも問題ありません。
証券の内容で重要なのは下の3つ
- ノンフリート等級
- 事故有係数適用期間
- 直前1年間での等級ダウン事故の回数
車検証で見積に必要なのは下の3つ
- 車の型式
- 初年度登録
- 陸運支局
これさえわかっていれば、保険料の見積を取れますよ。
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他の保険会社に乗り換えるか決めるのがおすすめです。